《數位資產投資聖經》

醒報編輯 2024/10/21 19:57 點閱 1007 次

不知道怎麼投資?對數位資產還有很多疑慮?
別擔心!本書作者是深受美國國民信賴的財務顧問,他將在書中替你解答一切與數位資產有關的困惑,包括:我完全不懂什麼是數位資產,這真的不是騙錢的玩意嗎?比特幣波動性很大,是不是代表風險很高?現在買進太遲了,應該等下一次下跌時才買進?我可以用哪些方式來投資數位資產呢?

區塊鏈、比特幣、以太坊、NFT……人人都在關注的數位資產投資議題,你了解多少?還在猶豫到底該不該進場?
本書以專業財務顧問的角度,告訴你投資數位資產必須知道的每一件事,《紐約時報》暢銷作家、美國國民財務顧問瑞克.艾德曼,為你解決所有的數位資產疑惑。

自從拉斯洛花1萬枚比特幣買兩個披薩之後,我們走過了很長的一段旅程。現在比特幣的年度成交量高達1.5兆美元,是PayPal的兩倍以上,也比Discover多出不止六倍。

難怪在我下筆的當下,比特幣的市值勝過摩根大通、萬事達卡、聯合健康(UnitedHealth)、家得寶(Home Depot),以及華特迪士尼公司(Walt Disney Company)。然而,比特幣沒有辦公室、員工及股東,這是真正的全然創新。

2021年,各家公司開始提供連結到比特幣的信用卡;當你使用信用卡時,你得到的不是現金回饋或飛航哩程,而是比特幣。Visa卡表示,它的客戶已經使用比特幣獎勵信用卡消費超過10億美元。

萬事達卡也提供「安全又可靠的體驗給當今數位經濟的客戶及企業」,而PayPal讓它的3億2500萬名用戶在它的平台購買比特幣,並且使用它在連結到應用程式的2400萬家電商購物;該公司表示,它有將近20%的用戶已經這麼做了。

誰在接受比特幣?

全球第三大保險公司AXA由於「與日俱增的客戶要求」,現在允許客戶以比特幣付款,並且表示「比特幣使得付款更容易」。網路旅行社Travala表示,預訂1000萬趟行程中有70%的客戶以比特幣付費。美國抵押貸款機構United Wholesale Mortgage 讓它的屋主以比特幣繳納房貸款項。

接受比特幣的不只是零售業者,政治人物也是,聯邦選舉委員會(Federal Election Commission)讓候選人接受比特幣政治獻金。華頓商學院(Wharton Business School)讓選修數位資產的學生以比特幣及以太坊支付學費。數以千計的慈善機構和非營利組織也接受比特幣捐款。

何人誰擁有比特幣?

在我下筆的此時,根據Crypto.com顯示,有2億人擁有比特幣,其中有24%是美國人。Coinbase是Apple商店最受歡迎的免費應用程式。另外有63%的人說自己「對加密貨幣感到好奇」。人們會參與,是因為他們聽說了很多關於加密貨幣的事。

而且這可不是意外發生;幣圈努力想要確保你能了解比特幣。Coin Cloud公司不只裝設比特幣ATM(沒錯,你可以在路邊機臺購買比特幣,而且沃爾瑪也在美國各地的分店裝設比特幣ATM),還找來史派克‧李(Spike Lee)執導並主演一部電視廣告片。

另一家比特幣ATM營運商CoinFlip 也找了尼爾‧派屈克‧哈里斯(Neil Patrick Harris)在他們家的廣告片露臉;亞歷‧鮑德溫(Alec Baldwin)替eToro 交易所拍廣告;Crypto.com 的行銷廣告不但找了麥特‧戴蒙(Matt Damon)參與,還有綜合格鬥選手龍達‧魯西(Ronda Rousey)、籃球明星「甜瓜」安東尼(Carmelo Anthony)、單板滑雪選手琳賽‧雅各貝利斯(Lindsey Jacobellis)、饒舌歌手CL,以及太空人史考特‧ 凱利(Scott Kelly)。

它的競爭對手FTX則是找了兩度獲選美國職籃最有價值球員的史蒂芬‧柯瑞(Stephen Curry)擔任品牌大使;Voyager Digital 交易所簽下超級盃四度冠軍羅布‧格隆考夫斯基(Rob Gronkowski)為品牌大使;流行樂手瑪麗亞‧凱莉(Mariah Carey)替加密貨幣交易所Gemini 宣傳。

更多比特幣案例

綠灣包裝工(Green Bay Packers)四分衛,同時也是NFL三度最佳球員的阿倫‧羅傑斯(Aaron Rodgers),以及饒舌歌手梅根尤物(Megan Thee Stallion)及歌手麥莉‧希拉(Miley Cyrus)合夥推出Cash App,在推特及Instagram發送價值100 萬美元的比特幣。有位球迷接到了坦帕灣海盜(Tampa Bay Buccaneers)的四分衛湯姆‧布雷迪(TomBrady)第600次觸地得分球之後,湯姆送給這位球迷一枚比特幣。布雷迪和他的妻子──超模吉賽兒‧邦臣(Gisele Bündchen)買了虛擬貨幣交易所FTX 的股權,現在是該公司的代言人。

史坦波中心(Los Angeles Staples Center)是美國職籃湖人隊(Lakers)及快艇隊(Clippers)、NHL 的國王隊(Kings)以及WNBA火花隊(Sparks)的家鄉,現在成了加密貨幣網體育館(Crypto.com Arena,該公司付了7億美元,取得20年的冠名權)。

達拉斯獨行俠(Dallas Mavericks)和比特幣交易所Voyager合作,NBA 及WNBA則和Coinbase簽下一紙多年合約,讓它成為獨家虛擬貨幣贊助商。餐飲業巨擘Landry's(擁有Bubba Gump Shrimp、Morton's The Steakhouse、Rainforest Café以及其他數十個品牌)展開常客獎勵方案,消費250 美元即可獲得價值25美元的比特幣。

愛迪達和Coinbase 合作(「可能不算什麼」,愛迪達在一則推文中開玩笑地說);漢堡王和Robinhood Crypto 合作,發送比特幣、以太幣及狗狗幣,甚至在俄國發行自家的數位資產,叫做WhopperCoin。AMC劇院宣傳它現在接受比特幣、以太坊、比特幣現金及萊特幣,而且聲稱有14%的影迷是透過這些數位資產支付線上票券。

全世界瘋比特幣

這一切不是只發生在美國,而是全世界。例如印度在板球世界盃期間的電視廣告,有70%都是在宣傳加密貨幣公司。

比特幣及其他數位資產的價格大幅增長,支持這一切宣傳推廣,打造出一股似乎無可抵擋的力量。Coinbase是一家數位資產的公開交易線上交易所,現在擁有比嘉信(Charles Schwab,美國最大的券商)更多的帳戶持有人。而嘉信在2019年表示,灰度比特幣信託(Grayscale Bitcoin Trust)名列該公司千禧世代客戶的前十大持股人(我們在第16章會有更詳盡的說明),千禧世代擁有的比特幣確實比他們所有的波克夏‧海瑟威(Berkshire Hathaway)、迪士尼(Disney)、網飛( Netfl ix)、微軟(Microsoft)或阿里巴巴(Alibaba)還更多。

亞歷山大‧漢密爾頓於1792 年創立的紐約梅隆銀行(Bank of New York Mellon)是全美最古老的銀行,現在提供比特幣及其他數位資產的託管服務;亞馬遜(Amazon)正在墨西哥進行一項數位貨幣計畫;摩根大通、高盛銀行、美銀美林(Bank of America Merrill Lynch)及美國萬通(MassMutual)都提供比特幣給它們的客戶。優步(Uber)也接受以比特幣支付車資。

加密貨幣夏令營

美國財政部金融管理局(Offi ce of the Comptroller of the Currency)已經開始核准銀行接受及託管數位資產,2021年核准了第一家數位資產銀行──Anchorage Digital Bank。

社區銀行及信用合作社也服務散戶。藉由與國家收銀機公司(NCR,成立於1884 年的收銀機公司)及紐約數位投資集團(NYDIG,一家數位資產投資公司)合作,來自650家銀行(占美國所有金融機構四成)的2400萬銀行客戶能透過手機交易比特幣。

別忘了孩童。數十個加密貨幣夏令營教導5歲以上的小孩如何採礦,家長們也可以親自教,只要有諾頓(Norton)防毒軟體就行了。點擊一個按鍵,你沒在使用電腦時,它就會開採比特幣,讓你開著電腦就能輕鬆賺錢。

買進數位資產

採礦的不光是一般客戶。高盛銀行表示,該行有24%的富有投資人及10%的機構客戶也交易數位資產,另外有20%則是有興趣這麼做。摩根大通表示,目前該行有10%的機構客戶在交易數位資產。

每家大公司都忙著替它的客戶買進數位資產。摩根士丹利提供比特幣投資基金;花旗集團設立數位資產集團;美銀美林透過它的數位資產研究團隊,讓客戶交易買特幣期貨;道富環球投資管理(State Street Global Advisors)擁有數位資產基金

服務部門;富達(Fidelity)透過富達數位資產(Fidelity Digital Assets)服務機構客戶;而富蘭克林(Franklin Templeton)也擁有一個數位資產部門。

數位資產案例

大學捐贈基金也購買數位資產,包括哈佛、耶魯、史丹佛、達特茅斯,以及北卡羅來納大學。德國有4000家退休基金及捐贈基金,管理總額高達2兆1000億美元。它們在2021年取得政府核准,將資產中的20%投資於數位資產(假如它們全數投資到法定上限,有4000億美元會流入比特幣及其他數位資產)。

美國退休基金已經展開投資了,包括休士頓消防員和救濟及退休基金(Houston Firefighters' Relief and Retirement Fund)、維吉尼亞州費郡員工退休系統(Fairfax County〔VA〕Employees' Retirement System),以及警員退休系統(Police Officers Retirement System)。

億萬富翁也擁有自己的數位資產,包括保羅‧都鐸‧瓊斯(Paul Tudor Jones)、史丹利‧卓肯米勒(Stanley Druckenmiller)、里卡多‧皮烈哥(Ricardo Pliego)、比爾‧米勒(Bill Miller)、雷‧達里歐(Ray Dalio)、喬治‧索羅斯(George Soros)、馬克‧庫班(Mark Cuban)、提姆‧庫克(Tim Cook)、彼得‧席爾(Peter Thiel),以及比爾‧格雷利(Bill Gurley)。

企業也買入數位資產,包括:PayPal、Square、微策略(MicroStrategy)、《時代雜誌》(TIME)、美國萬通(MassMutual),以及特斯拉(Tesla)。全國廣播公司商業頻道(CNBC)的吉姆‧克拉莫(Jim Cramer)表示:「公司未持有比特幣,作為部分企業資金準備,幾乎是不負責任的行為。」

基金經理人也投資

很多基金經理人也投資比特幣,包括文藝復興(Renaissance)、Ruffer、古根漢(Guggenheim)、橋水(Bridgewater)、貝萊德(BlackRock),以及天橋資本(SkyBridge),彩衣傻瓜(Motley Fool)也這麼做。

比特幣變得如此常見,以至於現在退稅申請的第一個問題就是這個。申請表格會有這樣的提問:「今年的任何時間,你是否收取、賣出、匯出、交易任何虛擬貨幣,或是從中獲取任何利息?」國稅局的意思是,它知道很多美國人持有數位資產,但是並未向政府通報交易,或是繳納應付稅款。(宇欽/輯)

《數位資產投資聖經》
作者:瑞克.艾德曼
出版社:聯經出版公司

其他書訊:

《一日一國家,世界地圖全解讀》
作者:井田仁康
出版社:美藝學苑社

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《語言與權力:探索印尼的政治文化》
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