〈社論〉疫情掀開金融監理警訊 防疫保單亟待危機處理

醒報編輯部 2022/05/24 13:14 點閱 1902 次

台灣疫情嚴峻,正嚴厲考驗金融監理績效,保險體系面臨天價虧損,如何理賠?痛苦不堪,業界透露,疫情持續發展,未來不排除理賠金額上達千億元,把多年累積的資產賠光,還不一定夠,只有靠大股東增資,才能解決危機,否則走上倒閉一途,傷害更大,主管機關長期以來對保險業金融監理不足,亟待檢討。

防疫險天價理賠金

保險業透露,如果確診率達20%,防疫險理賠額可能達到800至1000億元。如果確診率25%,理賠金額可能在1000億至1250億元之間,保險公司資金缺口高達1173億元,對於台灣保險業而言,幾乎是天文數字,即使動用產險安定基金,也只有50多億元,杯水車薪,解決不了問題,危機依舊。

平心而論,保險業會淪落到今天地步,跟政府清零政策有關,保險公司當初設算模型,是以清零為前提,今年2月各保險公司推出防疫保單,並向瑞士再保險公司,以及漢諾威再保險公司,申請再保險時,已遭拒絕,為什麼金管會未能及時阻止保險業以清零為設算基礎,如此高風險的防疫保單搶市,導致現在的困境?

保險業亟待加強監理

這次防疫保單之亂,源起應可回推至去(2021)年1月,台產推出年繳500元,被隔離治療就能理賠10萬元開始,民眾排隊搶保,擠爆大廳,不得不叫停。其後有12家保險公司搶進,全部踩雷。

金融界才子,也是前任行政院長陳冲曾經說,保險公司推出的保單如果熱賣,未必是好事,很可能潛藏高風險,如今驗證果然屬實,防疫險保單,幾乎要擊垮全台灣保險業半壁江山。

熱門保單禍福難料

如果以保險界目前為止,有效防疫保單760萬件計算,確診率15%,平均每件理賠3.6萬元推算,防疫保單可能理賠曝險金額高達410億元,如果確診率20%,理賠金額即可能達到千億元,後續演變不堪想像,如何因應,挑戰極大。

今年第一季,國壽受債券利率彈升影響,未實現金融損失高達747億元,國泰產險日賠1100萬元,富邦產險日賠5千萬元,其他產壽險公司面對每天層不出窮的確診案件,理賠資金如水流出,預料7、8月將達高峰,如何解決,挑戰極為嚴竣。主管機關金管會痛定思痛,今後如何加強金融監理工作,應該徹底檢討,否則對台灣金融及經濟穩定,將成為重大挑戰。